Autonomní umělá inteligence (AI) mění způsob, jakým se banky dívají na poskytování úvěrů. Finanční instituce již tyto technologie využívají k rychlému rozhodování, což snižuje interní byrokracii a zkracuje čas čekání, jak uvádí poslední analýza od McKinsey.
Na rozdíl od tradiční automatizace, autonomní AI — známá také jako AI agent — provádí složité procesy od začátku do konce. Tento pokrok umožňuje nahrazení manuálních postupů, neustálé hodnocení rizik a analýzu obrovských objemů dat z různých zdrojů. McKinsey zdůrazňuje, že současné systémy generují zprávy a rozpoznávají vzory na úrovni, která nebyla dříve možná.
Tato technologie přináší zlepšení jak pro žadatele o úvěr, tak pro týmy, které se jejich žádostmi zabývají. Marcus Chromik, ředitel rizik (CRO) Deutsche Bank, poukazuje na to, že „klienti již nemusí čekat týdny na rozhodnutí; dostávají spolehlivou a rychlou odpověď“. Dále uvádí, že tato změna zrychluje procesy a snižuje předchozí požadavky, které dříve zpožďovaly hodnocení.
Strategická podpora pro úředníky úvěrů
Pokud jde o úředníky úvěrů, autonomní AI funguje jako strategická podpora. Umožňuje jim soustředit svou odbornou pozornost na případy, kde je jejich zkušenost rozhodující, a uvolňuje zdroje, které byly dříve využívány na opakující se úkoly. Podle Chromika to také zvyšuje jednotnost rozhodnutí a umožňuje včasné odhalení anomálií, neboť jsou do každé fáze procesu zahrnuty ověřovací mechanismy.
Vliv na produktivitu a provozní efektivitu
Čísla potvrzují dopad této transformace. McKinsey odhaduje, že produktivita v procesech hodnocení úvěrů může vzrůst o 40 % až 80 % díky implementaci AI agentních řešení. V případě Deutsche Bank se čas potřebný k analýze finančních rizik snížil o 50 %, což představuje významný pokrok pro operace a spokojenost zákazníků.
Potřeba konstantní dohled a hybridní modely
Nikoli méně důležité jsou však poznatky od McKinsey, které varují, že integrace umělé inteligence vyžaduje stálý dohled a hybridní modely spojující technologii a lidský úsudek. Doporučují udržovat lidský zásah v fázích, kde analýza čelí regulatorním výzvám nebo vysoké složitosti. V běžných operacích může být automatizace téměř úplná, avšak v složitějších situacích zůstává manuální hodnocení nezbytné.
Multidisciplinární týmy a správa AI
Společnost také zdůrazňuje význam multidisciplinárních týmů pro návrh, dohled a implementaci těchto systémů. Banky, jako je Deutsche Bank, považují za zásadní zavést robustní správu pro používání umělé inteligence, aby zajistily, že všechna řešení splňují jak interní standardy, tak regulace v oboru. „Transformaci musí řídit a podporovat vrcholový management a zapojit celou organizaci, aby se nalézaly příležitosti a rizika,“ uvádí Chromik ve vyjádření, které zaznamenal McKinsey.
Budoucnost a doporučení pro bankovní instituce
Do budoucna McKinsey poskytuje konkrétní doporučení pro instituce, které chtějí pokročit. Navrhuje, aby vedení podporovalo a udržovalo iniciativu, aby školení o umělé inteligenci dosáhlo všech úrovní, a aby existovaly mechanismy pro kontrolu a neustálé zlepšování. Tato opatření jsou klíčová pro dosažení viditelných výsledků, udržení důvěry klientů a regulátorů a přípravu na ještě širší přijetí v nadcházejících letech.
Podle McKinsey autonomní umělá inteligence již nastavuje nové normy pro zákaznický servis, řízení rizik a celkově pro fungování bank a jejich finančních týmů.
