Plánujete rozvod? V tom případě byste měli dobře vědět, jak ovlivní váš důchod. V roce 2025 už má většina Čechů nějaký druh penzijního zajištění, ale málokdo ví, co se s tímto majetkem stane při rozvodu. Proto vám přinášíme aktuální rady a zkušenosti odborníků přímo pro naši českou realitu.
Peníze a láska – jak moc spolu opravdu souvisejí? Víc, než si mnozí připouští. O financích a budoucnosti se ve vztahu často mlčí. Jenže právě včasná domluva vám může ušetřit spoustu nervů a peněz, pokud na rozvod opravdu dojde.
V roce 2023 se podle Českého statistického úřadu rozvedlo přes 22 000 párů. Nedá se tedy říct, že by šlo o výjimečný jev. Ať už jste vdaní, žijete v registrovaném partnerství nebo máte společnou domácnost, rozchod zasáhne i váš budoucí důchod. Ale jak konkrétně? Podle posledních výzkumů tomu rozumí jen asi 60 % lidí.
Jedním z důvodů neinformovanosti je složitost penzijního systému. V praxi věnujeme pozornost hlavně aktivnímu spoření nebo investicím a na penzi myslíme až v pozadí. Přitom zejména při rozvodu ztrácí řada lidí – nejčastěji ženy s nižším příjmem. Studie také ukazují, že ženy častěji než muži předpokládají, že státní důchod se jednoduše rozdělí na polovinu, což ale není pravda.
Jaký dopad má rozvod na vaši penzi
Experti na finance radí: Už na začátku vztahu sedněte společně a otevřeně si promluvte o penězích. Myslete nejen na dnešek, ale i na možnost, že se vaše cesty v budoucnu rozdělí – nebo co se stane, když jeden z vás zemře.
Při řešení penze nezapomeňte na témata jako pozůstalostní penze, předmanželské smlouvy a spravedlivé rozdělení majetku. Dlouhodobé snížené výdělky kvůli péči o děti nebo časté ošetřování potomků (v Česku známé jako OČR) mají totiž na výši důchodu zásadní vliv. Pokud v partnerství někdo často zůstává doma, je logické řešit i kompenzace v penzijním spoření.
Co se při rozvodu rozděluje
- Obecné pravidlo: Při rozvodu (nebo zrušení registrovaného partnerství) se rozdělují všechny majetky nabyté během manželství/partnerství, po odečtení dluhů. Do toho ale nepatří věci, které jsou výlučným majetkem (třeba díky předmanželské smlouvě nebo dědictví).
- Státní důchod a důchodové nároky: Státní důchod (od ČSSZ) nebo tzv. transformované penzijní připojištění se nikdy přímo nedělí mezi partnery. Pokud jste si vzájemně předávali část penzijního připojištění, při rozvodu toto právo automaticky zaniká.
- Soukromé penzijní spoření: Většina privátních či podílových fondů na důchod, které jsou vedeny jako společný majetek, se dělí obvyklým způsobem – tedy oběma půlkou. To znamená, že při rozvodu má váš bývalý partner nárok na polovinu hodnoty těchto prostředků. Pokud máte penzijní spoření čistě na své jméno již před svatbou, může být považováno za výlučný majetek.
- Pozůstalostní dávky a pojištění: Zjistěte si, zda má váš nyní již bývalý partner stále nárok na vaši pozůstalostní penzi z pracovního poměru nebo životního pojištění. Po rozvodu už nemusí být platný záznam „oprávněné osoby“ a je vhodné aktualizovat i nastavení případných pozůstalostních ochran u fondů nebo pojištění. Jinak by mohly dávky propadnout mimo rodinu.
Na co nezapomenout (a tipy z praxe)
- Důkladně projděte všechny smlouvy o spoření na důchod (ČSOB, NN, Komerční banka nebo třeba Creditas mají online přehledy).
- Pokud máte pochybnosti, konzultujte vše s advokátem nebo přímo s penzijním poradcem. V Praze nebo Brně najdete už i specializované kanceláře na rozvody a majetková vypořádání.
- Buďte předem upřímní v očekávání a domlouvejte si možné kompenzace při dlouhodobé rodičovské nebo nižších příjmech.
- Nespoléhejte na neformální dohody – co není na papíře, to neplatí.
V roce 2025 už má většina lidí digitální přehled o svých důchodech díky portálu mojeID+/Můj důchod. Využijte toho – kontrola je otázkou pár minut. Uložte si tento článek a sdílejte zkušenosti s přáteli – málokdo totiž tuší, jaké finanční překvapení může při rozvodu čekat.
